平安e生保智能核保的正确姿势

2017年9月9日

太多人不会使用平安e生保的智能核保系统,今天平安e生保君就为大家介绍一下如何使用智能核保。让身体有小问题的家人也能感受到保险的温暖!

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问询问题解读

在线投保的重要性是毋庸置疑的,因为这关系到你的保单是否有效力。在核保的过程中每个字都要认真看,当然有些公司出的健康告知本来就有问题,但是这个不在我们今天讨论的范围。

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我们来看看平安e生保的健康告知里都包含哪些隐藏的秘密。

1、过去2年内投保人身保险或健康保险时,被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保。过往投保时的情况时间限定2年内,如果投保异常情况发生在两年以前那么可以不告知。

2、目前从事高危职业(点击查询 《高危职业表》 )。只要没找到自己的职业即可,还是相对来说比较宽泛的,农业别是养有毒的作物,不要远洋渔船;森林6类以上常规拒保;矿工拒保;特种军人拒保;涉及高压作业拒保;职业运动员拒保。

3、被保险人过去1年内有健康检查结果异常(如血液、超声、影像、内镜、病理检查);过去2年曾住院(不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性胃肠炎/肺炎/上呼吸道感染住院)。时间限定相对宽松,超过1年体检异常可以不告知。2年内是否曾住院,很多常见病都可以不用告知,非常好!包括非常常见的破腹产顺产住院,这个现在在家里生的比较少了,很多女性朋友常常纠结这个,没毛病。

4、目前或过往患有下列疾病或症状:良/恶性肿瘤、白血病、3级以上高血压(收缩压大于180mmHg,舒张压大于110mmHg)、糖尿病、冠心病/冠状动脉狭窄、心肌梗死、风湿性心脏病、心功能不全二级以上、脑梗死/脑出血、肾炎、肾功能不全、肾/输尿管结石、肝炎、肝硬化、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、帕金森氏病、癫痫、精神病、肺结核、慢性阻塞性肺病、瘫痪、慢性胆囊炎、胆石症、胆囊息肉、下肢静脉曲张、甲亢、甲状腺结节、传导性耳聋、胃/十二指肠溃疡、椎间盘突出症、乳腺囊肿/结节、克罗恩病(节段性肠炎)、先天性疾病。良性肿瘤这个恐怕要挡住很多人的投保路了,乳头状瘤脂肪瘤滑膜瘤这种良性肿瘤危害不大但是投保时候比较麻烦,线下投保基本不受影响,但是智能核保系统认不出来;这个3级以上高血压还是比较人性的,也就是说2级以下都可以投保;接下来就都是重疾了我们跳过看肝炎;肝炎我们会在投保案例里单独说明还有甲状腺结节也是一样;下面的很多疾病都可以通过除外的方式来投保,所以不用特别担心。

5、过去1年内存在下列症状:反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸(新生儿黄疸且已治愈的除外)、便血、血尿、蛋白尿、肿块、消瘦(体重减轻5公斤以上)、职业病、酒精中毒、其他药品中毒、智能障碍、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺损/畸形或功能障碍。这一条主要是了解是否存在症状,感觉不舒服了再来投保,列举了一些症状。这个简单就不多说!很多核保设计问卷的时候动的都是歪脑筋,中国保险法里规定,如果格式条款的裁定中解释权要被保险人优先解释。你写了一大套莫名奇妙的擦边球术语,一句我看不明白,法院妥妥判你输。

6、2周岁以下被保险人:出生时体重低于2.5公斤,有早产/窒息/发育迟缓/脑瘫。基本上要等到2岁以后才可以投保了,保险公司对早产的一般处理方式就是这样,但是也有例外的。说到这里,很多公司对刚出生宝宝的投保要求是28天以后,有些外资公司就更人性一些,7天后即可投保,提出表扬。

智能核保手把手

平安e生保君将列举N个实际的例子,我们来一起看看核保结论。

案例1:4岁小朋友,早产出生时4斤2两,现在一切正常。

对此情况,对照问询,均为否,标准体承保。

案例2: 2岁小朋友,6个月肺炎住院30天。

针对这个情况,对照问卷,均为否,标准体承保。

案例3:高血压2级

针对此情况,看图,心脑血管疾病及并发症除外承保。

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案例4:甲状腺结节,发现时间相对较长,复查结果都不错的

针对这个情况,按照平安e生保智能核保勾选,最终竟然可以标准体承保。这个真是喜大普奔,不错不错。

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案例5:乙型肝炎小三阳

针对此情况,除外肝脏部分医疗责任,除外承保。其他公司基本只有带菌者可以承保,平安e生保小三阳都可以,非常不错。

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例子是举不完的,正如每天看的案子千奇百怪,可以根据如实告知原则多试试,说不定就有惊喜。不过平安e生保的核保系统还是有一点问题,出现核保结论之后再次变更条件有可能会出现结论不变的情况,需要注意一下。

核保设计出现问题了?

有些人可能会有疑问,怎么什么都能投,之前不是只有健康体可以投么,是不是e生保核保管控和设计出现问题了?年轻人太天真,问询问题,核保会根据险种不同的特点设计问卷。像平安e生保这种有高额打底(免赔)的医疗险种,松是正常的,很多疾病的治疗费用期望低于一万,那就不要问了,比如上呼吸道疾病。我想此问卷的设计,平安e生保的核保也必是花费了心思。所以我们在法律和规则允许的范围内,如实告知,坚决执行不问不告知,问了才告知的原则,放心大胆的投!

最后如果你投保搞定,记得回来点赞哦,么么哒~

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